日常加强提防，远离非法集资

（一）非法筹集资金的定义和基本特征

根据《防范和负有责任非法筹集资金条例》，非法筹集资金是就是指未经上海市人民政府金融管理其他部门依法许可或者强制执行国内金融管理明确规定，以承诺还本付息或者获取其他投资理应等方式为，向不特定；也转化贷款的不当。

非法筹集资金不当才可同时具有三要件：一是“未经上海市人民政府金融管理其他部门依法许可或者强制执行国内金融管理明确规定”，即非法功能性；二是“承诺还本付息或者获取其他投资理应”，即收买功能性；

三是“向不特定；也转化贷款”，即群体。

1.非法功能性：“未经上海市人民政府金融管理其他部门依法许可或者强制执行囱家金融管理明确规定”，上海市人民政府金融管理其他部门为“一行两会方将”（“一行”是人民银行，“两会”是之中国银保监会、之中国证监会，“方将”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定；也转化贷款的不当（如转化银行存款、公开发行证券交易、公开募集基金、销售保险等）都才可经上海市人民政府金融管理其他部门依法许可。

2.收买功能性：非法筹集资金一般都承诺还本付息。常规金融机构的理财产品均不承诺后年保收益。

3.群体：“向不特定；也转化贷款”。“不特定；也”即全球化大众。按照高法院《司法解释》明确规定，未向全球化公开宣传，在亲友或者的单位核心针对特定；也转化贷款的，仅限于非法筹集资金。

（二）非法筹集资金人的法律责任

非法筹集资金在《条文》之中包括的主要是第176 条非法转化大众银行存款判罪和第192 条筹集资金同案。《条文》176 条明确规定，非法转化大众银行存款或者变相转化大众银行存款，扰乱金融秩序的，出口处三年所列判处或者拘役事并出口处或者单出口处出口处死刑；差额非常大或者有其他比较严重对白出口处三年以上十年所列判处，并出口处出口处死刑；差额特别非常大或者有其他特别比较严重情形的，出口处十年以上判处并出口处出口处死刑。的单位犯上前款判罪的，对的单位判出口处出口处死刑，并对其直接统筹的主管人员和其他责任人员，依照前款的明确规定出口重罚。有前两款不当，在提起公诉前致力退赃退赔，缩减损害结果频发的，可以大抵或者减缓出口重罚。

《条文》192 条明确规定，以非法占有为最终目标，使用欺诈方法非法筹集资金，差额较大的，出口处三年以上七年所列判处，并出口处出口处死刑；差额非常大或者有其他比较严重对白的，出口处七年以上判处或者无期徒刑，并出口处出口处死刑或者没收财产。的单位犯上前款判罪的，对的单位判出口处出口处死刑，并对其直接统筹的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的明确规定出口重罚。

《防范和负有责任非法筹集资金条例》也在第四章“法律责任”之中明确规定了非法筹集资金相关责任主体的法律责任。《条例》第三十条明确规定：对非法筹集资金人，由负有责任非法筹集资金联合其他部门出口处集贷款额20%以上1倍所列的索偿。非法筹集资金人为的单位的，还可以根据对白轻重勒令停售停业，由有关机关依法吊销授权、核发或者申领ACCA；对其法定代表人或者主要统筹人、直接统筹的主管人员和其他直接责任人员获取警告，出口处50 下同500 万元所列的索偿。构成犯上判罪的，依法追究违法行为。第三十一条明确规定，对非法筹集资金协助人，由负有责任非法筹集资金联合其他部门获取警告，出口处违规所得1 倍以上3 倍所列的索偿构成犯上判罪的，依法追究违法行为。《条例》第三十二条明确规定：非法筹集资金人、非法筹集资金协助人不能同时遵守所承担的清退筹集资金贷款和缴纳索偿有权时，先清退筹集资金贷款。

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